전북은행 최저특례 최저신용자를 집중 지원하는 특례보증
전북은행 최저특례는 연체이력 등으로 인해 신용점수가 매우 낮아 정부지원 대출도 이용하기 어려운 최저신용자를 위해 설계된 특례보증상품입니다. 이 상품은 정부에서 지원하는 대출상품 중에서도 승인 가능성이 높아 많은 이들이 주목하고 있습니다. 최저신용자 특례보증은 출시 초반부터 뜨거운 인기를 끌며 금융위원회에서도 공급을 확대하고 있는데요, 신용이 낮아서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 이 기회를 꽉 잡아야 합니다.
목차:
1. 상품개요
2. 신청대상
3. 대출한도
4. 대출금리 및 우대금리
5. 상환조건
6. 전북은행 최저신용자 특례보증 신청방법 및 필요서류
7. 전북은행 최저특례 부결 시 이용할 수 있는 대출상품
8. 결론
1. 상품개요
전북은행 최저특례의 정확한 상품명은 최저신용자 특례보증 대출로, 이 상품에 대한 정보를 한 눈에 파악할 수 있도록 아래와 같이 요약했습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신청대상 | 저소득자, 최저신용자 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% 고정금리 |
| 상환조건 | 1년 거치 후 3년 또는 5년 원리금균등분할상환 |
전북은행 최저특례는 저소득자와 최저신용자를 대상으로 하며, 최대 1,000만원까지 제공됩니다. 최초 대출은 500만원까지 가능하며, 신청자는 대출의 성실한 상환 시 추가 500만원을 또 한 번 이용할 수 있습니다.
이 상품은 대출금리에 대해 연 15.9%의 고정금리를 적용하고 있으며, 이 금리는 은행 금리 연 6.0% + 보증 요율 연 9.9%의 구성을 갖추고 있습니다. 즉, 최저신용자를 위한 보다 유리한 대출조건을 제공하는 것입니다. 상환은 1년의 거치 기간 후 3년 또는 5년간 원리금균등으로 실시하게 되어 있습니다.
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2. 신청대상
전북은행 최저특례를 신청하기 위해서는 특정 자격요건을 모두 충족해야 합니다. 다음은 신청 가능한 고객의 요건입니다.
- 연체 경험 등의 사유로 정책서민금융상품(햇살론) 보증이 거절된 자
- 서민금융진흥원 보증서 발급 고객
- 연소득 4천 5백만원 이하인 자
- 신용평점이 하위 10%에 해당하는 자(2023년 기준 NICE 724점 이하, KCB 670점 이하)
만약 위 요건을 충족하지 못하는 경우, 다른 정부지원 대출상품을 고려해보아야 합니다. 정부지원 대출의 경우 신용 및 소득이 부족한 상황에서도 보다 나은 조건으로 대출을 받을 기회를 제공하기 때문입니다.
필요서류
신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다:
- 신분증
- 소득증明서
- 보증서 (서민금융진흥원 발급)
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3. 대출한도
최대 대출한도는 1,000만원이지만 주의해야 할 점은 최초 대출이 500만원으로 제한된다는 것입니다. 이후 6개월 이상 성실히 상환한 이력이 확인되면 추가로 500만원을 대출받을 수 있는 기회가 주어집니다.
| 대출 단계 | 대출 한도 |
|---|---|
| 최초 대출 | 500만원 |
| 6개월 성실 상환 후 추가 | 500만원 |
| 상환 완료 시 반복적 이용 | 횟수 제한 없음 |
이는 최저신용자를 위한 특례보증상품의 큰 장점 중 하나로, 상환의 부담을 덜어줄 수 있습니다. 대출을 통해 자금을 마련한 후 여유가 있을 때 원금 및 이자를 분할 상환하는 방식으로 안정적인 재정관리를 할 수 있습니다.
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4. 대출금리 및 우대금리
대출금리는 연 15.9%로 고정되어 있으며, 이는 은행 금리 6.0% + 보증 요율 9.9%로 설정되어 있습니다. 대출금리는 차입자의 신용상태와 상환 이력에 따라 변경될 수 있으며, 성실한 상환을 통해 매년 금리를 인하 받을 수 있습니다.
| 대출기간 | 금리 인하 조건 |
|---|---|
| 3년 | 매년 3%p씩 인하 |
| 5년 | 매년 1.5%p씩 인하 |
즉, 대출 기간을 설정한 후 끊임없이 성실히 상환하는 경우 더 낮은 금리로 차입의 부담을 줄일 수 있습니다. 이는 최저신용자에게 도움을 줄 수 있는 유익한 조건이라 할 수 있습니다.
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5. 상환조건
상환조건은 두 가지 옵션이 마련되어 있습니다.
- 1년 거치 후 3년 원리금균등 분할상환: 대출 초기 1년 동안은 오직 이자만 납부하고 이후 3년 동안은 매월 이자와 원금을 동시에 상환합니다.
- 1년 거치 후 5년 원리금균등 분할상환: 초기 1년 동안은 이자만 지급하고, 그 이후 5년 간 균등 분할 상환.
각 상환방식에 대한 표는 다음과 같습니다.
| 상환 방식 | 상환 기간 |
|---|---|
| 1년 거치 후 3년 분할상환 | 4년 |
| 1년 거치 후 5년 분할상환 | 6년 |
이런 상환 조건들은 저신용자가 대출을 이용하면서 경제적으로 부담을 느끼지 않도록 설계되어 있습니다. 소비자는 자신의 상황에 맞는 상환 조건을 선택할 수 있습니다.
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6. 전북은행 최저신용자 특례보증 신청방법 및 필요서류
신청 절차는 업종의 특성상 다소 복잡할 수 있습니다. 전북은행 최저신용자 특례보증을 신청하기 위해서는 다음 과정이 필요합니다.
- 서민금융진흥원에서 보증서 발급: 이 과정은 서민금융진흥원 앱을 통해 비대면으로 할 수 있으며, 직접 센터를 방문하여 신청할 수도 있습니다.
- 전북은행에서 대출 신청: 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받은 후, 전북은행 모바일 앱 등을 통해 빠르게 신청할 수 있습니다. 대출 신청 시 필요한 서류는 인증서를 통해 자동으로 제출되므로 특별히 준비할 것이 없습니다.
디지털 취약계층의 경우 서민금융콜센터를 통해 상담 후 직접 방문예약할 수 있습니다.
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7. 전북은행 최저특례 부결 시 이용할 수 있는 대출상품
전북은행 최저특례가 부결되었을 경우 어떤 선택지가 있을지 알아봅시다. 여기에서는 신청자가 고려할만한 대출상품을 소개할 예정입니다.
-
서민금융진흥원 소액생계비대출: 현재 연체 중인 분들도 대출 가능하며 최대 100만원까지 지원합니다. 금리는 연 15.9%으로 다소 높은 편입니다.
-
P2P 무직자 대출: P2P 플랫폼에서 대출을 원하시는 분들을 연결해주는 서비스로 대출 승인 기준이 비교적 완화되어 있습니다.
-
대부업 대출: 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 분들을 위한 최후의 수단으로 불법 업체에선 대출을 피해야 합니다.
이런 대출상품들은 최저신용자에게 실질적인 도움을 줄 수 있으므로 충분히 고민해볼만합니다.
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8. 결론
전북은행 최저특례는 기본적인 자격조건을 충족한다면 승인율이 매우 높습니다. 다만 현재에는 수요가 많은 데 반해 취급처가 부족하여, 승인을 받기 위해 빠른 시일 내에 신청하는 것이 중요합니다. 전북은행은 월 70억원 수준으로 대출한도를 운영하고 있으므로, 매월 초에는 서둘러서 신청하는 것이 바람직합니다.
금융당국이 최저신용자 특례보증 공급 금융사를 확대하고 있는 상황에서, 점차적으로 이용하기 수월해질 서비스를 기대할 수 있습니다. 전북은행 최저특례에 대한 더 자세한 내용은 관할 영업점 직원 또는 고객상담센터를 통해 문의하여 주시기 바랍니다.
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자주 묻는 질문과 답변
Q1: 전북은행 최저특례로 대출 신청하려면 어떤 서류가 필요한가요?
답변1: 대출 신청 시 필요한 서류는 신분증, 소득증명서, 그리고 서민금융진흥원에서 발급받은 보증서입니다.
Q2: 대출한도는 어떻게 되나요?
답변2: 전북은행 최저특례의 대출한도는 최대 1,000만원입니다. 최초 대출은 500만원으로 시작되며, 6개월 성실 상환 후 추가 대출이 가능합니다.
Q3: 대출금리는 얼마나 되나요?
답변3: 대출금리는 연 15.9%로 고정되어 있으며, 신용 상태 및 상환 이력에 따라 금리 조정이 가능합니다.
Q4: 상환 조건은 어떻게 되나요?
답변4: 상환 조건은 1년 거치 후 3년 또는 5년간 원리금균등 분할상환 방식입니다.
Q5: 만약 대출이 부결되면 어떻게 해야 하나요?
답변5: 부결 시에는 서민금융진흥원 소액생계비대출, P2P 대출, 대부업 대출과 같은 대체 대출상품을 고려할 수 있습니다.
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