2023년 소상공인 대출 BEST 8 긴급 저신용자 가능

소상공인으로서 긴급 자금이 필요하지만 신용이 낮아 대출을 받기 어려운 경우, 2023년 적용 가능한 소상공인 대출 상품을 선택하는 것은 매우 중요합니다. 여기서는 긴급 저신용자도 신청할 수 있는 8가지 대출 상품을 소개하겠습니다.

소상공인진흥공단 대출 – 소상공인 정부지원 대출

소상공인진흥공단 대출은 저금리에 높은 한도를 제공하여 자영업자에게 큰 도움이 되는 정부 지원 상품입니다. 대출 상품은 총 14가지로 나뉘어 있으며, 각각의 상품에 따라 금리와 한도가 다양합니다. 이 대출의 가장 큰 장점은 저신용자도 대출이 가능하다는 점입니다. 하지만 이용하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.

대출 자격

• 5인 미만 소상공인 (제조업 또는 운송업, 광산업의 경우 10인 이하 가능)
• 유흥, 음주, 도박, 복권, 고소득 전문직, 부동산 중개업은 신청 불가
• 금융교육 12시간 이수 필요

대출 조건

• 대출한도: 최대 1억원
• 대출기간: 최장 8년
• 대출금리: 연 2% ~ 4.64%

이러한 조건을 만족하는 소상공인은 이 대출 상품을 통해 긴급한 자금을 마련할 수 있습니다. 예를 들어, 6개월간 사업 운영 자금으로 5,000만원을 대출받고 매달 일정 금액을 상환할 수 있습니다. 자금이 필요한 경우, 소상공인진흥공단의 대출 상품을 고려해 볼 만합니다.

하나플래닝 특판금융 대출 – 저신용 소상공인 대출

하나플래닝의 특판금융 대출은 매우 간단한 조건으로 승인이 가능한 상품입니다. 특히 7등급 저신용자도 소득만 있다면 대출이 가능하다는 점이 큰 장점입니다. 이 대출은 그야말로 핀셋처럼 필요한 만큼만 딱 맞춰서 지원 받을 수 있는 상품입니다.

대출 자격

• 2~7등급 모든 소득자 (사업자, 자영업자, 근로자 가능)

대출 조건

• 대출한도: 500만원 ~ 1억원
• 대출금리: 연 3.8% ~ 20%
• 대출기간: 최장 10년

하나플래닝 특판금융 대출은 자영업자가 갑작스러운 비용이나 급전이 필요할 때 유용한 선택이 될 수 있습니다. 예를 들어, 재고 확보 또는 장비 구매가 필요한 경우 이 대출 상품을 통해 즉시 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.

KB 비대면 소상공인 대출 – 소상공인 사업자 대출

KB 비대면 소상공인 대출은 은행 방문 없이 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 상품입니다. 특히 1금융권이 제공하는 대출인지라 비교적 저금리가 적용됩니다. 또한 신용, 소득에 따라 금리는 차등 적용됩니다.

대출 자격

• 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
• 사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상

대출 조건

• 대출한도: 최대 1억원
• 대출금리: 연 3.7% ~ 5.41%
• 대출기간: 최장 5년

KB 비대면 소상공인 대출은 급한 상황에 처한 자영업자에게 특히 유용합니다. 예를 들어, 온라인으로 빠르게 대출 신청을 통해 필요한 자금을 얻어 상환할 수 있는 유용한 방법입니다.

기업은행 소상공인 대출 – 소상공인 긴급 대출

기업은행의 소상공인 대출은 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 쉽게 지원을 받을 수 있는 상품입니다. 이 대출 상품의 가장 큰 장점은 모바일 환경에서도 신청이 가능하다는 점입니다.

대출 자격

• 기업은행 계좌를 보유해야 하며, 사업자등록일이 1년 이상인 기업
• 대표자 신용점수 NICE 805점 이상, KCB 760점 이상

대출 조건

• 대출한도: 최대 5,000만원
• 대출금리: 연 5.6% ~ 9.5%
• 대출기간: 1년

기업은행 소상공인 대출은 자금이 급하게 필요한 사업자에게 적합합니다. 예를 들어, 매출이 급증하여 재무적으로 어려운 시기를 겪는 경우 이 대출을 활용할 수 있습니다.

신목신협 소상공인 대출 – 소상공인 정부지원 대출

신목신협의 대출은 소상공인의 경영개선을 위한 정부 지원 상품입니다. 대출 상품이 세분화되어 각기 다른 금리와 한도로 제공됩니다.

대출 자격

• 도소매업 및 서비스업 5인 미만 업체
• 건설업, 광업, 제조업 10인 미만 업체

대출 조건

• 대출한도: 최대 7,000만원
• 대출금리: 고정 금리 3%
• 대출기간: 최장 5년

신목신협 소상공인 대출은 고정금리가 매력적입니다. 예를 들어, 사업 발전에 필요한 장비 구입 시 사용하는 것이 좋습니다.

산림조합중앙회 소상공인 대출 – 소상공인 창업 대출

SJ산림조합중앙회 소상공인 대출은 총 9가지 상품으로 운영되며 적정 한도를 적용받을 수 있는 대출입니다. 이 대출은 특히 창업에 적합한 선택입니다.

대출 자격

• 창업을 희망하는 개인사업자 및 예비창업자

대출 조건

• 대출한도: 최대 5,000만원
• 대출금리: 연 2.5% ~ 4%
• 대출기간: 최장 5년

산림조합중앙회 소상공인 대출은 자금 확보가 필요한 신규 창업자에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 사업을 시작하는 데 필요한 초기 투자를 지원받기 좋은 대출입니다.

사회연대은행 소상공인 대출 – 저신용 소상공인 대출

사회연대은행의 대출은 저신용자와 담보 부족으로 대출이 어려운 사업자를 위한 상품입니다. 이 대출은 사회적으로 취약한 계층에 대한 파격적인 지원을 제공합니다.

대출 자격

• 저소득 금융소외계층 (개인사업자 및 예비창업자)

대출 조건

• 대출한도: 최고 2천만원
• 대출금리: 연 2% 내외
• 대출기간: 최장 4년

사회연대은행 소상공인 대출은 자금 조달이 어려운 소상공인에게 큰 도움이 됩니다. 예를 들어, 사업을 운영하면서 발생하는 갑작스러운 비용을 충당할 수 있습니다.

지역별 소상공인 대출 – 자영업자 대출

마지막으로, 각 지역 자치단체에서 소상공인 및 자영업자에게 제공하는 다양한 대출 상품들이 있습니다. 각 자치단체마다 저금리 혜택이 적용되므로, 거주하는 지역의 대출 상품을 확인하는 것이 중요합니다.

대출 조건

• 지역별 상품에 따라 상이

지역별 소상공인 대출은 각 지역의 특성과 정책에 따라 다르기 때문에, 반드시 확인해야 합니다. 예를 들어, 충청남도에서는 대출 한도가 더 높고, 서울시에서는 금리가 상대적으로 낮을 수 있습니다.

결론

지금까지 긴급 저신용자도 가능한 2023년 소상공인 대출 BEST 8을 살펴보았습니다. 이러한 대출 상품은 각각의 조건과 특성이 다르므로 자신의 상황에 맞는 상품을 꼼꼼히 비교 체크하여 활용하시기 바랍니다. 저신용자라도 자신에게 맞는 대출 상품을 찾아 보다 나은 경영 환경을 만들어갈 수 있습니다.

자주 묻는 질문과 답변

질문1: 소상공인 대출을 받기 위해 필요한 서류는 무엇인가요?
답변1: 기본적으로 사업자등록증명원, 국세납세증명원, 소득금액증명원, 지방세납세증명서가 필요합니다. 각 금융사에 따라 추가 서류가 요청될 수 있습니다.

질문2: 대표가 저신용자라도 대출이 가능한가요?
답변2: 일반적으로 대표자가 저신용자나 연체자일 경우, 일반 소상공인 대출은 어렵습니다. 이 경우 대표자 개인의 저신용자 대출을 고려해보는 것이 좋습니다.

질문3: 승인부터 입금까지 보통 얼마나 걸리나요?
답변3: 정부 지원 대출은 승인 과정이 복잡하여 보통 3주까지 소요될 수 있습니다. 긴급한 자금이 필요하다면 일반 금융사 대출을 이용하는 것이 좋습니다.

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