저신용자 사업자대출 가능한 곳 한도 금리 자격조건 신청방법 후기 총정리
안녕하세요! 오늘은 저신용자분들을 위한 저신용자 사업자대출 가능한 곳, 한도, 금리, 자격조건, 신청방법 및 후기를 총정리하는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 다양한 대출 상품 정보를 통해 저신용자들도 유용하게 활용할 수 있도록 도와드리겠습니다.
저신용자 사업자대출 가능한 곳
저신용자에게는 대출 승인 자체가 어렵게 느껴질 수 있습니다. 하지만 여러 금융기관에서 저신용자도 신청할 수 있는 사업자 대출 상품이 존재합니다. 아래 표는 저신용자들이 이용할 수 있는 여러 대출 상품 정보를 정리한 것입니다.
| 금융기관 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방식 | 자격조건 |
|---|---|---|---|---|---|
| 유진저축은행 | 100만원 ~ 5,000만원 | 연 12.34% ~ 19.90% | 최대 5년 | 만기일시상환 / 원금균등분할상환 | 개인사업자 및 법인사업자, 신용점수 560점 이상 |
| 케이뱅크 | 최대 1억원 | 연 5.72% ~ 6.78% | 1년 (최대 10년 연장 가능) | 만기일시상환 / 원리금균등분할상환 | 사업기간 1년 이상, 신용정보 등록이 없는 사업자 |
| 카카오뱅크 | 700만원 ~ 2,000만원 | 6.5% ~ 15.9% | 1년 ~ 5년 | 원리금균등분할상환 | 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상 |
| IBK기업은행 | 최대 5,000만원 | 연 5.60% ~ 9.50% | 최대 1년 | 만기일시상환 | IBK기업은행 계좌 보유 개인사업자 |
| NH농협 | 최대 5,000만원 | 연 3.53% ~ 6.58% | 최대 1년 (연장 가능) | 원금균등할부상환 | 사업기간 12개월 이상 개인사업자 |
| KB저축은행 | 300만원 ~ 1억원 | 연 5.9% ~ 19.4% | 만기일시상환 최대 5년 | 원금균등분할상환 | KCB 475점 이상, 재직기간 3개월 이상 |
| 햇살론 사업자대출 | 최대 2,000만원 | 최대 10.5% | 최대 5년 (1년 거치 가능) | 원리금균등분할상환 | 신용등급 6등급 이하, 연소득 3,500만원 이하 |
| 새희망홀씨 대출 | 최대 3,500만원 | 5.58% ~ 10.5% | 1년 ~ 5년 | 원리금균등분할상환 / 원금균등분할상환 | 연소득 4,500만원 이하, 신용평점 하위 20% |
위의 표에서 보는 것처럼, 다양한 금융기관에서 저신용자 사업자를 위한 대출 상품을 제공합니다. 각 상품마다 대출 한도와 금리가 다르므로 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 대출 진행 시에는 반드시 자격조건을 확인하고 준비된 서류를 갖추어야 원활한 대출이 가능합니다.
유진저축은행 사업자대출
유진저축은행의 저신용자 사업자대출은 상당히 다양한 조건을 갖춘 상품 중 하나입니다. 이 상품의 대출 한도는 100만원에서 5,000만원까지 가능하며, 대출 금리는 연 12.34%에서 19.90%입니다. 대출 기간은 최대 5년으로, 상환 방식은 만기일시상환 또는 원(리)금 균등분할상환을 선택할 수 있습니다. 신청 조건은 개인사업자 및 법인사업자로, 해당 사업의 증빙을 통해 운영 기간을 충족해야 합니다. 또한, NICE 기준으로 560점 이상의 신용 점수가 필요합니다. 따라서 사업 기간이 1년 이상이며 신용 등급이 충족된다면 유진저축은행의 사업자 대출을 고려해 볼 수 있습니다.
케이뱅크 사업자대출
케이뱅크 또한 저신용자에게 알맞은 상품을 제공합니다. 최대 1억원까지 대출이 가능하고, 금리는 5.72%에서 6.78%입니다. 대출 기간은 만기일시상환으로 1년, 원리금균등분할상환으로는 최대 3년까지 가능하여 유연한 상환이 가능합니다. 하지만 신청자는 사업기간 1년 이상인 개인사업자여야 하며, 연체나 부도 등의 신용평가 정보가 등록되지 않아야 합니다. 소중한 자금을 필요로 하는 사업자라면 이 상품을 놓치지 마세요!
카카오뱅크 개인사업자대출
카카오뱅크도 저신용자 대출 상품이 있습니다. 대출 한도는 700만원에서 최대 2,000만원까지 가능하며, 대출 금리는 6.5%에서 15.9%입니다. 대출 기간은 1년에서 5년까지 유연하게 설정할 수 있으며, 상환 방식은 원리금균등분할상환으로 진행됩니다. 이 상품은 연소득 1,000만원 이상과 사업 기간이 6개월 이상인 경우에 신청할 수 있습니다. 특히, 서울보증보험에서 보험증권이 발급 가능해야 하므로, 이를 미리 확인하시기 바랍니다.
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저신용자 사업자대출 자격조건
저신용자 사업자대출 신청에 앞서 자격조건을 미리 확인하는 것이 중요합니다. 앞서 언급한 대출 상품들에는 각기 다른 자격요건이 있으므로 이를 잘 이해하고 신청해야 합니다. 예를 들어, 유진저축은행의 대출은 신용 점수가 560점 이상이고, 사업 기간이 1년 이상이어야 합니다. 반면, 햇살론은 연 소득이 3,500만원 이하일 경우 신청 가능하며 신용등급이 6등급 이하인 경우에 해당됩니다.
자격조건 표
아래 표는 저신용자 사업자대출의 대표적인 자격 조건을 정리한 것입니다.
| 대출상품 | 신용조건 | 소득조건 | 사업기간 |
|---|---|---|---|
| 유진저축은행 사업자대출 | NICE 신용점수 560점 이상 | 지침 없음 | 1년 이상 |
| 케이뱅크 사업자대출 | 신용판단 정보 없음 | 지침 없음 | 1년 이상 |
| 카카오뱅크 개인사업자대출 | 지침 없음 | 연소득 1,000만원 이상 | 6개월 이상 |
| NH농협 e사장님 신용대출 | 지침 없음 | 지침 없음 | 12개월 이상 |
| KB저축은행 Kiwi중금리대출 | KCB 475점 이상 | 연소득 1,200만원 이상 | 지침 없음 |
| 햇살론 사업자대출 | 6등급 이하 | 연 소득 3,500만원 이하 | 지침 없음 |
| 새희망홀씨 대출 | 신용평점 하위 20% 이하 | 연소득 4,500만원 이하 | 지침 없음 |
위 표를 참고하여 자신에게 적합한 조건의 대출 상품을 확인하고 준비해 두면 좋은 출발점이 될 것입니다. 대출의 조건과 방식, 필요한 서류에 대해 충분히 이해한 후에 대출 신청을 진행하시길 바랍니다.
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저신용자 사업자대출 신청방법
저신용자 사업자대출 신청 방법은 각 금융기관마다 다소 상이할 수 있지만 일반적으로 다음과 같은 절차를 따릅니다.
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대출 상품 선정: 자신의 신용 상태와 사업 기간을 고려하여 적합한 대출 상품을 선정합니다. 위에서 정리한 정보를 바탕으로 선택하면 좋습니다.
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필요 서류 준비: 각 대출 상품에 맞는 필요한 서류를 사전에 준비하세요. 일반적으로 요구되는 서류는 주민등록증, 사업자등록증, 소득 증명서(세무서 발급), 신용 관련 서류 등이 있습니다.
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온라인 신청 or 방문 신청: 대출 상품에 따라 온라인 신청 또는 금융기관 영업점을 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 요즘 많은 금융기관에서는 온라인 신청이 가능하므로 편리함을 고려해보시기 바랍니다.
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심사 대기: 제출한 서류를 기준으로 심사가 진행됩니다. 이 과정에서 대출금이 결정되며, 필요시 추가 서류를 요청받을 수 있습니다.
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대출 계약 체결: 대출 승인이 나면 대출 계약서에 서명하고, 필요한 서류를 제출하여 대출 실행일자를 결정합니다.
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대출 금리 확인: 계약 후 대출 금리가 향후 변동할 수 있으며, 대출 조건에 따라 대환 대출 이용도 고려하세요. 대출 이율이 높을 경우 다른 저금리 상품으로 대환하는 것이 좋습니다.
저신용자 사업자대출을 신청하기 위해서는 충분한 준비와 이해가 필요하며, 언제든 각 금융기관에 문의하여 추가적인 정보를 확인하는 것이 좋습니다.
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저신용자 사업자대출 후기
대출을 실제로 받은 사람들의 후기를 통해 실질적인 정보를 얻는 것은 매우 유익합니다. 아래는 저신용자 사업자대출을 이용한 몇 분의 후기를 정리해 보았습니다.
유진저축은행 후기
저는 유진저축은행에서 사업자 대출을 받았습니다. 아쉽게도 제 신용이 떨어져서 걱정이 많았는데, 신속한 심사 덕분에 5000만원을 12.4%의 금리로 대출 받을 수 있었습니다. 코로나19 이후 힘들어진 사업 경영에 큰 도움이 되었습니다.
카카오뱅크 후기
올해 초 카카오뱅크에서 개인사업자대출을 받게 되었습니다. 2,000만원을 10.6%의 금리로 대출 받을 수 있었고, 정말 빠른 승인과 간편한 온라인 신청이 인상 깊었습니다! 특히 저신용자로서 대출 문이 열리다니 감격스럽습니다.
햇살론 후기
햇살론 사업자대출을 이용했는데, 저신용자이면서도 비교적 낮은 금리로 대출을 받게 되어 무척 안심이 되었습니다. 특히 정부 지원 덕분인지 승인도 빠르게 나왔고, 5년 동안 원금 균등분할상환으로 진행되고 있어 부담이 덜합니다.
이와 같이 여러 대출 상품의 후기를 참고하면 실제 대출 진행 시 어떤 점을 더 주의해야 하는지, 그리고 어떤 상품이 가장 유용하게 활용될 수 있을지를 더 잘 알 수 있습니다.
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결론
저신용자 사업자대출은 금융 시장에서 점점 많은 상품들이 소개되고 있으며, 각종 대출 상품을 통해 저신용사업자들도 자금 지원을 받을 기회를 확보할 수 있습니다. 다양한 조건을 갖춘 여러 대출 상품들이 있으므로 신중한 선택과 계획이 필요합니다. 대출 상품을 선택할 때, 자신의 신용 상태와 사업 현황을 정리하고, 여러 금융기관의 상품을 비교하면 더욱 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
저신용자 여러분, 이제 저신용자 사업자대출 관련된 정보에 대해 충분히 이해하시고, 필요한 자금을 계획적으로 마련하는 데 도움이 되기를 바랍니다!
자주 묻는 질문이 있으시다면, 아래 내용을 참고해 주세요.
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자주 묻는 질문과 답변
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Q1: 저신용자도 대출이 가능한가요?
답변1: 네, 저신용자도 여러 대출 상품을 신청할 수 있습니다. 다만, 각 상품마다 자격조건이 다르므로 미리 확인해야 합니다.
Q2: 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
답변2: 일반적으로 주민등록증, 사업자등록증, 소득 증명서, 신용 관련 서류가 필요합니다. 상품마다 다를 수 있으니 확인이 필요합니다.
Q3: 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
답변3: 대출 금리는 개인의 신용등급 및 대출 상품에 따라 다르게 결정됩니다. 저신용자에게는 상대적으로 높은 금리가 적용될 수 있습니다.
Q4: 대출을 받기 위해 가장 중요한 점은 무엇인가요?
답변4: 대출의 자격조건을 잘 이해하고 준비된 서류를 빠짐없이 제시하는 것이 중요합니다. 사업 기간과 신용 점수를 확인하세요.
Q5: 대출 금리가 높은 경우 대환 대출이 가능한가요?
답변5: 네, 대출 금리가 높은 경우 더 유리한 조건의 대출 상품으로 대환이 가능합니다. 대환 대출 옵션을 고려해 보세요.
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